Страхование при ипотеке в Газпромбанке

В Газпромбанке страхование при ипотеке делится на обязательное и необязательное. Наличие страхового полиса не является гарантией предоставления ипотечного кредита, однако добровольное страхование поможет получить пониженную процентную ставку.

Страхование жизни при ипотеке Газпромбанка является добровольным вопросом. Потенциальные заемщики часто считают, что полис требуется только банку. На самом деле, при наступлении страхового случая СК берет на себя обязательства по ипотечному кредиту. Объем выплат и их длительность зависит от оформленного полиса. К добровольным видам страхования относятся:

Оформление документов по страховке не занимает много времени — достаточно обратиться в любое отделение Газпромбанка, оплатить тариф и активировать полис через Интернет-банк или непосредственно в офисе страховой компании.

Помните, вы всегда можете обезопасить себя и своих поручителей от финансовых рисков, связанных с неуплатой долга банку, в случае наступления форс-мажорных обязательств. Многие заемщики необоснованно пренебрегают этой возможностью, отказываясь от страхования жизни и здоровья.

Страхование при ипотеке Газпромбанка должно проводиться страховыми компаниями, отвечающими требованиям банка к СК. Это не обязательно должен быть партнер Газпромбанка. Оформить полис можно в любой страховой компании, одобренной банком.

По ипотечным программам Газпромбанка, как правило, обязательным условиям ее оформления является получение страховки имущества. При этом, добровольное страхование жизни не избавит вас от этой обязанности. Рекомендуется оформлять страховку у партнера банка. Компания СОГАЗ обеспечивает клиентов банка полисами, позволяющими застраховать риск утраты или повреждения приобретаемого имущества.

Страхование жизни при ипотеке

Главным условием, при выполнении которого заемщик имеет право претендовать на возвращение части страховой суммы, является досрочное погашение кредита. В зависимости от компании, страховка может оплачиваться либо единовременно при заключении договора либо суммами, которые вносятся ежегодно.

  1. Акт о несчастном случае на производстве.
  2. Документ, подтверждающий присвоение группы инвалидности.
  3. Справку о группе инвалидности до произошедшего несчастного случая, если человек уже был ограничен в трудоспособности.
  4. Удостоверение о назначении пенсии.
  5. Справку о назначении группы инвалидности, в котором прописаны диагноз и причины присвоения.
  6. Выписку из амбулаторной карты.
  7. Прочие документы, выданные компетентными органами, подтверждающие нетрудоспособность заемщика.
  • Возраст клиента.
  • Пол.
  • Степень здоровья и наличие хронических заболеваний. Основной фактор. Если клиент серьезно болен, и шансы выздороветь у него чрезвычайно низки, то большинство страховых компаний откажутся заключать договор.
  • Финансовое состояние заемщика.
  • Место его работы.
  • Сумма кредита.
  • др.

Все страховые взносы были уплачены своевременно, компания была уведомлена в указанный срок и этому есть подтверждение, а вот выплат от нее все нет и нет? Увы, такое иногда случается. Не все компании готово строго соблюдать договор и спешить возмещать деньги клиенту. Многие из них ищут всевозможные способы как не платить страховку по ипотеке клиенту. Это очень крупные суммы, расстаться с которыми страховая компания не очень желает. Тяжелая экономическая ситуация в стране вынуждает такие фирмы искать лазейки, чтобы избежать огромных выплат. 2018 год не станет исключением.

Страхование жизни при ипотеке обязательно или нет? Многие банки предлагают данную услугу, пользуясь юридической безграмотностью населения. Согласно законодательству РФ, обязательному страхованию подлежит только залоговая недвижимость. Все остальные виды страховки, на титул, жизнь, являются добровольными.

Недостаточно отослать письмо исключительно в страховую фирму. Заявление также должно быть подано и в учреждение, выдавшее ипотеку, желательно в тот же день, что и в страховую компанию. Уведомление должно быть в письменном виде.

Порядок рефинансирования ипотеки в Газпромбанке

Чтобы переоформить ипотеку другого банка в Газпромбанке по более выгодным условиям, заемщику необходимо соответствовать ряду требований:

Рефинансирование ипотеки ослабляет действие ипотечного кредита и снижает ежемесячные выплаты. Перекредитование ипотеки в Газпромбанке дает физическому лицу ряд преимуществ:

Важно: при наличии просрочек по кредиту, рефинансирование ипотеки в Газпромбанке будет отклонено. Чтобы справиться с такой проблемой физическое лицо, может оформить срочный займ в МФО, так как в банке в выдаче потребительского займа с просрочками тоже откажут.

  • Прописка гражданина в Российской Федерации;
  • Российское гражданство;
  • Если физическое лицо женщина — ей должно быть от 22 до 55 лет. Если мужчина: от 22 до 60 лет (в некоторых случаях допускается превышение возрастной планки);
  • Общий трудовой стаж должен быть не меньше 12 месяцев. При этом на последнем рабочем месте — полгода;
  • Положительная кредитная история (проверить бесплатно кредитную историю можно через интернет. Подробности тут: ).
  • Клиент Газпромбанка должен иметь стабильный доход. На оплату кредита по ипотеке должно уходить максимум 50-60% от размера прописанной в справке зарплаты.

Заещмик по мере необходимости должен предоставить иные документы, которые отмечены в графе: «Документы и бланки» на официальном сайте Газпромбанка.

Список документов для рефинансирования ипотеки в Газпромбанке включает:

Особенности страхования ипотечных кредитов в «Газпромбанке»

При получении ипотечного кредита заемщику предлагается приобрести дополнительную страховую защиту, которая покрывает риски, связанные с его жизнью и здоровьем.

Аккредитованные страховые организации соответствуют следующим требованиям:

Данный полис распространяется на следующие страховые случаи:

  1. смерть застрахованного лица (заемщика/созаемщиков), которая наступила в период действия кредитного договора, в том числе от несчастного случая или внезапного заболевания;
  2. установление инвалидности 1 или 2 группы и, как следствие, утрата трудоспособности (временная или постоянная).

Срок залогового страхования составляет 1 год, поэтому ежегодно заемщик должен обновлять полис и предоставлять новый договор сотрудникам «Газпромбанка». Некоторые страховщики (например, СОГАЗ) дают возможность оформлять полис на весь срок кредитования с ежегодной оплатой очередного взноса.

Первичное оформление страховой программы происходит в момент заключения кредитного договора. Если клиент приобретает полис в сторонней организации, то ему потребуется предоставить паспорт и документы по объекту недвижимости (свидетельство о праве собственности, кадастровый паспорт объекта).

Ипотека в Газпромбанке: обещанного 4 месяца ждут

Возможные проблемы.
1. Самое больное место Газпромбанка в выдаче ипотечных кредитов – это срок рассмотрения заявок . Этому посвящено большинство отзывов о банке. Как пишет Илья из Томска, это «всем уже известный факт: если собрался брать ипотеку в Газпромбанке, нужно запастись большим терпением». Показателен случай, который произошел в Оренбурге с одним мужчиной. Он подавал заявку на ипотеку в апреле, а банк сообщил ему о положительном решении… в августе!
2. Бравший второй раз ипотеку в Газпромбанке Денис Бурцев из Новосибирска утверждает, что банк поменял условия договора, не поставив его в известность . Так, в договоре появился пункт о согласии на страхование, которого раньше не было. «То есть получается этакий текст на внимательность, — пишет Денис. — Заметил — молодец, не заметил — сам дурак. Читай, что подписываешь». А чтобы изменить договор на меньший срок кредитования теперь необходимо заплатить дополнительно 3000 рублей, добавляет он.
3. Банк порой не предоставляет вовремя закладную в УФРС после досрочного погашения кредита заемщиком. С такой проблемой столкнулся Евгений Полуботко из Санкт-Петербурга. В его случае банк развел волокиту на 1,5 месяца .
4. Справки для налоговой по ипотечным платежам и остатку основного долга в случае, когда есть созаемщики, банк делает очень долго . «Система не выдает такую справку в автоматическом режиме, операционист вынужден набирать ее вручную, тратя свое и мое время!», — возмущен клиент банка Сергей Дмитриев.
5. Существует серьезная проблема по поводу внесения в бюро кредитных историй ложной информации сотрудниками Газпромбанка, утверждает Илья из Томска. Он успешно закрыл свой кредит, а позже узнал, что в БКИ за ним числится сразу две ипотеки – закрытая и еще одна, якобы еще не выплощенная. Обращения в банк результата не принесли. «Банк просто взял и распространил ложные сведения о своем клиенте и не пытается их исправить, — сетует Илья. — Куда обратиться, что бы хоть как-то сдвинуть ситуацию, не понятно».

Ипотечные программы кредитования являются одними из самых востребованных в линейке предложений Газпромбанка. Во многом это объясняется тем, что банк предоставляет возможность оформить военную ипотеку. Помимо этого банк готов предложить еще около десятка различных ипотечных программ. Попробуем разобраться, чего следует ждать от ипотеки в Газпромбанке, на примере кредитного предложения на покупку квартиры на вторичном рынке.

Положительные отзывы об ипотеке в Газпромбанке встречаются не то чтобы слишком часто, но и редкостью их не назовешь. Например, Степан Корнейко из Комсомольска-на-Амуре пишет: «Профессионализм при общении с клиентом, оформлении документов, анализу платежеспособности и кредитной истории просто потрясает… В речи данного сотрудника банка строго выдержан официально-деловой и явно дружелюбный стиль общения, без лишнего «лизоблюдства» и какой-либо пафосности».

Газпромбанк довольно разборчив в выборе объектов недвижимости, под которые у него хотят взять кредит. Не стоит пытаться получить здесь ссуду на покупку квартир в малосемейках, общежитиях, «хрущевках», комнат в коммунальных квартирах, долей в квартирах и помещений с деревянными внешними стенами.

Процентная ставка при кредите в рублях будет зависеть от размера первого взноса. Если Вы готовы внести сразу до 20% включительно от стоимости квартиры, то банк предложит Вам ставку 13,75% годовых; при первоначальном взносе от 20% до 50% — 12,95% годовых, а если у Вас уже есть более половины цены приобретаемого жилья, то ставка составит 12,45% годовых. Однако следует помнить, что эти данные приведены без учета страховки. Если Вы откажетесь от нее, это прибавит еще 1% к ставке.

Требования к заемщику:
1. Доход заемщика должен позволять получить и обслуживать запрашиваемую сумму кредита.
2. Возраст заемщика:
– на дату рассмотрения кредитной заявки – не менее 22 лет;
– на дату полного погашения кредита не менее55 лет для женщин и 60 лет для мужчин (допускается превышение пенсионного возраста на срок до 5 лет).
3. Гражданство РФ. Регистрация в г. Москва, Московской области или местах расположения филиалов Банка.
4. Непрерывный срок трудовой деятельности на последнем (настоящем) месте работы – не менее 6 месяцев при общем трудовом стаже – не менее 1 года.
5. Отсутствие у заемщика негативной кредитной истории.

Страхование ипотеки в Газпромбанк

2. Заполнение Заявления-анкеты на страхование (комплексное страхование, страхование Заемщика, страхование Созаемщика, страхование объекта залога ) и предоставление документов, позволяющих оценить степень страхового риска

Российский рейтинг — АА++, международный — Ba2 (Стабильный).

«Газпромбанк» предлагает комплексные программы ипотечного кредитования, позволяющие стать владельцем готовой и строящейся первичной недвижимости, покупать квартиры, дома и таунхаусы на вторичном рынке. Благодаря обширной сети партнеров-застройщиков, клиентам банка предоставляется возможность приобретения объектов по более низкой стоимости, предлагаются варианты с льготным периодом кредитования. «Газпромбанк» также выдает потребительские кредиты и займы на покупку иностранных и отечественных транспортных средств.

Обязательное условие при оформлении ипотеки и автокредитования — страхование залогового имущества. В ряде программ предусмотрено оформление дополнительного полиса титула (от риска утраты прав собственности на приобретаемый объект). Личное страхование жизни заемщика является добровольным.

1. Запрос на предварительный расчет стоимости страхования (обращение Клиента/его представителя по телефону или посредством иных каналов связи)

3. Процедура проверки заявленных на страхование рисков и трансляция принятого Страховщиком решения об условиях заключения договора страхования (в течение нескольких часов после получения полного комплекта документов и ответов на вопросы в Заявлении-анкете)

Процентная ставка по ипотеке Газпромбанка

  • трудоспособный возраст.
  • положительная кредитная история, отсутствие просроченных платежей и задолженностей в других организациях.
  • наличие постоянной прописки в месте присутствия регионального отделения банка.
  • достаточный доход на погашение обязательных ежемесячных платежей.
  • трудовая деятельность на нынешнем месте работы — не менее шести месяцев.
  • предоставление справки 2-НДФЛ, заполненного заявления на снижение ставки по ипотеке, копия трудовой книжки, заверенная ответственным сотрудником, паспорт Российской Федерации.

Заявление на снижение ставки по ипотеке Газпромбанка можно оформить в отделение или офисе, компетентные специалисты и менеджеры помогут каждому обратившемуся корректно заполнить данные в заявлении. Также можно воспользоваться интернет-ресурсом, не выходя из дома, путем заполнения онлайн-заявки на официальном сайте банка. Срок рассмотрения заявления не превысит десяти рабочих дней, за исключением тех случаев, когда какие-либо предоставленные данные не совпадут с фактической информацией.

Ипотека, как залог недвижимого имущества, в настоящее время — это доступная многим система долгосрочных платежей за пользование кредитом, и в сфере последних снижений годовых ставок уже не рассматривается как так называемая постоянной долговой ямой, а наоборот – становится комфортным способом приобрести собственное жилье. В центре особого внимания экспертов находится тема процентной ставки по ипотеке в Газпромбанке.

Перекредитование весьма актуально для многих действующих заёмщиков, ведь новости о том, что Газпромбанк снизил ставки по ипотеке могут только расстроить их, так как существует возможная упущенная выгода. Занимая высшие строки в топ-рейтингах подобных организаций, Газпромбанк предлагает уникальные услуги по рефинасированию кредитов, в том числе ипотеки.

Во-первых, выполняется полное досрочное погашение ипотеки перед изначальным кредитором. Во-вторых, последующий банк-кредитор улучшает характеристики выдачи займа, а именно производит снижение процентной ставки. Объект переходит к нынешнему залогодателю, соответственно требуется очередная процедура регистрации права, после которой заёмщик получает необходимую сумму денег на новой счет.

2017 год – переломный момент для многих банков, в том числе и для Газпромбанка. Являясь одним из крупнейших масштабных и топовых кредиторов России, сегодня он предлагает своим потенциальным заёмщикам наиболее гибкие, выгодные и удобные условия по ипотечным программам на покупку, как готовой недвижимости, так и строящегося жилья, а также возможность снижения ставки рефинансирования. Ключевая процентная ставка снижена до 9,5% годовых, являясь при этом глобальной акцией в 2017 году, о чем подробнее расскажем далее.

Страхование жизни при ипотеке

Во-втором случае достаточно просто приостановить договор со страховой компанией после того, как был совершен последний взнос по ипотеке. После этого никакие страховые взносы платить не надо.

Все взносы по ипотеке уплачены без необходимости прибегнуть к услугам страховой компании по возмещению какой-то суммы кредита. А ведь за столько лет немало денег ушло на оплату страховки! Неудивительно, что многих интересует, есть ли возможность вернуть если не всю сумму страховки, то хотя бы какую-то часть. Или эти деньги ушли безвозвратно?

Обесценивание рубля, инфляция, девальвация – все это причины того, что полученная сумма будет значительно ниже той, которая была внесена за недвижимость. Таких проблем можно избежать, оформив страхование жизни по ипотеке на весь срок кредита. Если с вами что-то случится, то страховая компания покроет недостающую сумму, а вы не лишитесь жилья.

Один из подводных камней, которые часто используют многие компании для отказа в возмещении ущерба. Если у заемщика были случаи по несвоевременной оплате взносов, то страховая компания имеет право отказать ему. Даже если все взносы были оплачены, но при какой-нибудь оплате была задержка хотя бы в 1-2 дня, заемщик рискует остаться без средств. Многие компании пользуются данной лазейкой. Поэтому беря ипотеку и оформляя страховку на нее, обязательно стоит выплачивать все взносы вовремя. Это позволит избежать многих проблем, в том числе и обращения в суд с требованием взыскать сумму возмещения со страховой компании.

  • 100% возмещение оставшейся суммы кредита в случае смерти клиента.
  • 50-75%, если заемщик получил группу инвалидности или признан нетрудоспособным.
  • Сумму, равную ежемесячному взносу по кредиту, на тот период, пока клиент вследствие болезни или травмы временно нетрудоспособен.

Несчастный случай, потеря работоспособности могут привести к тому, что не будет средств на оплату взносов по кредиту. А это потеря недвижимости и уплаченных денег, так как компенсация вряд ли покроет ту сумму, которая была уплачена за долгие годы.

Еще по теме:

  • 130 штраф Кодекс України про адміністративні правопорушення Стаття 130 Повторне протягом року вчинення будь-якого з порушень, передбачених частиною першою цієї статті, - тягне за собою накладення штрафу на водіїв у розмірі однієї тисячі двохсот […]
  • Подать на алименты в браке заявление Образец заявления на алименты в браке В особых случаях допускается подача заявления по месту проживания истца, если уважительные причины (болезнь, уход за малолетними детьми) не позволяет ему обратиться в суд по месту проживания […]
  • Заявление снятия с учета пенсионный фонд Заявление снятия с учета пенсионный фонд Если всё же снятие с ФСС необходимо, придётся представить следующие документы: Если лично обратиться в фонды не получается, сделать это можно через почту России. Следует переслать документы […]
  • Штрафы за неправильную парковку в москве Как проверить и оплатить штрафы за неправильную парковку на портале mos.ru; на портале «Автокод»; в мобильном приложении «Парковки Москвы» (для iOS или Android); через бесплатное СМС-сообщение на номер 7377 с текстом: «штраф […]
  • Самая дешевая страна для проживания Бюджетный отдых на море: лучшие варианты Как ни крути, но Турция снова лидирует в списке стран с морскими курортами. Именно в ней самый бюджетный отдых на море за границей. Многие россияне облюбовали турецкие курорты и давно чувствуют на […]